מה זה BDI ואיך הוא משפיע על המשכנתא?
BDI הוא מושג כללי אשר הלווים נתקלים בו בבנק או בכל גוף אשר מלווה אשראי בעת פניה לבקשה לקבלת מימון מאותו הגורם.
מקרים נפוצים שבהם אנו פונים לקבל מימון הם:
1.רכישת דירה חדשה
2. מימון לכל מטרה על חשבון דירה קיימת
3. משכנתא עסקית
4. מימון לרכב
5. הלוואת רגילה ללא שעבוד מחשבון הבנק
ועוד…
בכל פניה לקבלת אשראי מהגוף המממן (בין אם זה בנק ובין עם מדובר בחברת אשראי חוץ בנקאית)
אותו גוף יוציא דו"ח BDI אשר יציג בפניו 2 אופציות- חיווי חיובי (ירוק) או חיווי שלישי (אדום)
ובהתאם לתוצאה יחליט האם לתת לכם מימון או לא.
מה זה דירוג אשראי ?
דירוג האשראי הוא ציון שמקבלים על בהתאם להתנהלות הפיננסית שלכם. הציון נע בין המספרים 0 ל-1,000 ומתחלק ל-6 תתי קטגוריות
480-0 נמוך מאוד (חיווי אדום)
568-461 דירוג אשראי נמוך (חיווי אדום)
660-569 פחות טוב (חיווי אדום\ ירוק)
788-661 טוב (חיווי ירוק)
917-789 טוב מאוד (חיווי ירוק)
918-1,000 מצויין (חיווי ירוק)
לפי מה מחושב הדירוג ?
טבלת דירוג אשראי מחושבת לפי מס' רב של פרמטרים, אלו העיקריים מביניהם:
- מס' חשבונות עו"ש והותק שלהם
- אכ"מ בחשבונות- כמה צ'קים\ הוראות קבע\ הלוואות חזרו בשנתיים האחרונות
- חשבון שהיה מוגבל בשנתיים האחרונות
- פשיטת רגל
- הסדרי חוב מול גופי מימון
- כמות ההלוואות ויכולת ההחזר שלהם
- כרטיסי אשראי
- ניצול המסגרת באשראי ובחשבון
מה דירוג האשראי שלי ?
את דירוג האשראי ניתן לבקש מחברת D&B
או לחילופין להוריד את אפליקציית "קפטן קרדיט" בחנות האפליקציות, להזין את הנתונים ומייד תקבלו את הציון שלכם
כל כמה זמן מתעדכן דירוג האשראי?
דירוג האשראי מתעדכן מעת לעת בהתאם לשינויים בחשבון, ככל שהשינויים יהיו לטובה (יותר הלוואות שחוזרות בזמן, פחות כרטיסי אשראי ופחות ניצול מסגרות) ככה הדירוג יעלה והסיכוי לקבל מימון יגבר
איך BDI משפיע על קבלת משכנתא
ברגע שנגיע לגורם המימון לקבלת אשראי בין אם לדירה ובין אם לכל מטרה אחרת וגורם המימון מצא שיש לאחד מבני הזוג BDI שלילי גורם המימון ברוב המקרים יסרב בכל תוקף לתת לנו משכנתא
חשוב לדעת: במידה וקיבלתם סירוב מגוף מימון לקבלת משכנתא אין לפנות לגופים נוספים עד לסידור הבעיה שכן כל פניה רשומה ומתועדת ותקשה עליכם בעתיד לקבל מימון
משכנתא לבעלי bdi שלילי – מה הפתרון למסורבי משכנתא?
הדבר הראשון הוא להבין שזה לא סוף העולם. ישנם המון פתרונות בין אם בבנקים ובין אם בחברות חוץ בנקאיות לצורך מימון העסקה
וב-90% אנו מצליחים למצוא פתרונות אפקטיביים שיעזרו לדלג מעל בעיית הBDI השלילי
הטיפים של המומחים של צלישר ייעוץ פיננסי
- לנקות את החשבון מהלוואות ולצאת מהמינוס – ברגע שהחשבון נקי מהלוואות הבנק יכול לחשב את יכולת ההכנסה שלכם למשכנתא בצורה טובה יותר ולראות תמונה בהירה יותר על מצב ההכנסות וההתחייבויות שלכם.
של. בשלב זה מומלץ להעזר בבן משפחה אחר שיסייע ויעניק לכם הלוואה זמנית עד להסדרת המצב
2. התנהלות הכנסות תקינה – בין אם אתם שכירים או עצמאיים, יש להראות כניסת הכנסות תקינה.
שכירים- תלוש תואם לכניסת משכורת במועד קבוע בחודש
עצמאיים- כניסה סדירה של כסף לחשבון ודיווחו לרו"ח שלכם
3. לסיים את הסדרי החוב שלכם- במידה ואתם נמצאים בהליך הסדר חוב מול גורם כלשהו יש להסדיר את החוב בהקדם שכן עד שלא יוסדר לא תקבלו מימון
4. הכנסת ערב לעסקה – במידה ויש באפשרותכם להכניס ערב לעסקה הבנק יהיה רגוע שהכסף ישולם בזמן. לאחר שנה-שנתיים מקבלת הכספים יהיה ניתן לפנות לבנק להוצאת הערב מהתמונה
לסיכום
קבלת מימון למסורבי משכנתא הינה תהליך ארוך ומורכב אשר בסופו מקבלים את המימון הדרוש לעסקה שלכם
בין אם אתם מבצעים עסקה של רכישת דירה ראשונה ובין אם אתם צריכים כסף זמין לסגירת החובות שלכם, "צלישר ייעוץ פיננסי" תוכל לסייע לכם בתהליך קבלת הכספים מגורמי המימון השונים
לפרטים נוספים ותיאום פגישה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
צרו קשר בטלפון 076-5993281
